Коллекторские агентства, вопреки расхожему мнению,
приобретают права требования по долговым обязательствам
не только у банков и других кредитно-финансовых организаций,
но и у физических лиц.
В последнее время данный вид бизнеса набирает популярность.
Для заимодавца данная услуга будет полезна,
если деньги ему нужны срочно и нет времени на долгие судебные разбирательства и
последующее исполнительное производство.
Однако у продажи долга есть и свои минусы — в первую очередь,
это скидка, которую придется дать коллекторам.
В редких случаях она будет меньше 40-50%
от суммы долгового обязательства.

Как оформить договор уступки права требования по договору займа?

На каких основаниях можно продать долг?

Продажа долга (уступка права требования) допускается при соблюдении следующих условий, предусмотренных ГК РФ:

• уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием;
• цедент (кредитор, уступающий право требования) правомочен совершать уступку;
• уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу;
• цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Уступка прав требования оформляется соответствующим соглашением – договором цессии. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме (например, долговая расписка), должна быть совершена в такой же письменной форме (ст. 389 ГК РФ).
О состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу должник уведомляется в письменной форме цедентом или цессионарием.                               
В связи с не уведомлением должника для нового кредитора могут наступить неблагоприятные последствия.

Какие правила применяются к сторонам договора?

Если иное не предусмотрено договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК РФ).

Цедент отвечает перед цессионарием (новый кредитор) за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником
(п. 1 ст. 390 ГК РФ).
При нарушении цедентом указанных правил цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков (п. 2 ст. 390 ГК РФ).
Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки ничтожно, однако кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником в случае нарушения такого соглашения (ст. 388 ГК РФ).
Если задолженность погашена первоначальному кредитору до получения уведомления о переходе права к другому лицу, обязательство должника прекращается (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Что предусмотреть при составлении договора цессии?

В гражданском законодательстве не оговариваются существенные условия договора цессии, поэтому к ним можно отнести только условие о предмете договора (ч.2 ст.432 ГК РФ), которым является субъективное обязательственное право, в том числе право требования. Оно может распространяться на долг целиком или его часть.
Важно точно определить предмет обязательства, т.е. указать в договоре цессии по какому договору займа передаются права требования (дата, номер (при наличии), стороны, предмет договора займа).
В подтверждение основания возникновения уступаемого права и суммы требования новому кредитору передаются доказательства получения должником денежных средств (расписка, платежное поручение и др., т.е. документы, подтверждающие существование долга),
а также указывается в качестве приложения к договору акт передачи таких документов или же сами подлинники договора займа, расписки и др.

Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора
(требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.)
не допускается (ст. 383 ГК РФ).
Не могут передаваться права, основанные на членстве в организациях, личные не имущественные права и нематериальные блага (см. ст. 150 и коммент. к ней).
Так как уступка возможна только в отношении прав требований, не могут быть уступлены права, которые не являются обязательственными, в частности право собственности
(в т.ч. на акции), другие вещные права, исключительные права.